Private Banking oraz Wealth Management są dostępne w Polsce dopiero od kilku lat. Oferta dla najbogatszych klientów zyskuje w naszym kraju coraz większą popularność, niemniej jednak na polskim rynku wciąż występuje nisza, dająca szerokie możliwości rozwojowe wielu instytucjom finansowym.

Indywidualna bankowość skierowana jest do zamożnych klientów. Tu musimy się jednak zatrzymać, ponieważ słowo „majętny” każdy może rozumieć na wiele sposobów. Zacznijmy jednak od definicji samego pojęcia Private Banking oraz Wealth Management. Według powszechnie dostępnych definicji, Private Banking to spersonalizowana obsługa klienta indywidualnego, który posiada więcej płynnych aktywów niż przeciętny Kowalski. Takim odbiorcom banki są w stanie zaoferować indywidualną strategię inwestowania, dostosowaną do potrzeb i oczekiwań bogacza. Taki interesant ma swojego osobistego doradcę, z którym ustala szczegóły odnośnie lokowania swoich środków. Rozwinięciem PB są usługi Wealth Management skierowane do jeszcze bogatszych klientów PB, jednak takim osobom dodatkowo oferowane jest doradztwo prawne, podatkowe czy spadkowe. WM zajmuje się zarządzaniem całym majątkiem klienta, łącznie z nieruchomościami oraz planowaniem długookresowym dotyczącym nawet przyszłych pokoleń. Tutaj banki muszą położyć szczególny nacisk na osobiste relacje z klientem, które muszą być należycie „pielęgnowane”. Najzamożniejsi nie oczekują wygórowanej stopy zwrotu z każdej inwestycji, lecz bezpiecznych finansów i zrównoważonego pomnażania ich niemałych aktywów.

Oferty skierowane dla najbogatszych różnią się między bankami. Każdy z nich ma inne progi, które otwierają, możliwość wejścia do klubu najbogatszych. W Polsce ten próg jest niższy niż w państwach rozwiniętych Europy Zachodniej czy USA. W naszym kraju nie wszystkie banki jeszcze rozgraniczają usługi PB i WM, jednak, żeby posiadać swojego indywidualnego doradcę z reguły potrzeba 500 tys. zł wolnych środków, w niektórych nawet 1 mln. BRE Bank od kwoty 2 mln zł oferuje już usługi WM, natomiast Noble Bank poprzeczkę ustawił nieco wyżej - od 5 mln zł.

Dobrze sytuowany klient w ramach standardowych usług otrzymuje specjalny rachunek bankowy, możliwość wyboru licznych prestiżowych kart typu Visa Platinium czy MasterCard Private Banking. Każdy z banków oferuje korzystniejsze stawki oprocentowania, większą linię kredytową, preferencyjne kursy walut, liczne polskie i zagraniczne fundusze inwestycyjne, a nawet hedgingowe, czy private equity. Dla bardziej wymagających klientów doradcy przygotowują produkty „szyte na miarę”. Klient może zażyczyć sobie, by jego portfel nie był oparty tylko o akcje, obligacje czy jednostki funduszy inwestycyjnych. Istnieje możliwość, by inwestycja była zależna od notowań cen ropy naftowej, złota czy innych towarów dostępnych na rynku finansowym. Tu pracownik banku musi wykazywać się dużą znajomością rynków finansowych oraz uwarunkowań gospodarczych.

Dodatkowo musi poznać dokładnie klienta, by dowiedzieć się czego dana osoba oczekuje oraz na jakim poziomie jest jego wiedza. Każda osoba w sposób różny podchodzi do inwestowania, ma różną skłonność do ryzyka, oczekuje zróżnicowanych stóp zwrotu z danej inwestycji. Posiadacz (kilku mln zł) oprócz możliwości lokowania kapitału w instrumenty finansowe, może za pośrednictwem swojego osobistego doradcy inwestować w instrumenty alternatywne, nad czym przeciętny zjadacz chleba nawet się nie zastanawia. Nieruchomości, szeroko pojęta sztuka, czy ostatnio popularne wino to jedne z możliwości, o które można wzbogacić swój portfel inwestycyjny. Jak podaje BRE Bank, za pośrednictwem wyspecjalizowanych firm, z którymi współpracuje, możemy kupować dzieła sztuki, antyki, kolekcje filatelistyczne czy numizmatyczne. Można również liczyć na doradztwo ze strony banku w zakresie budowania swoich własnych kolekcji czy wyboru konkretnych artystów. Ciekawą możliwością w Noble Bank jest wzięcie kredytu na zakup mieszkania, które będzie wynajmowane. W chwili przyjmowaniu wniosku o kredyt jako dochód bierze się pod uwagę zysk z wynajmu mieszkania. Na zachodzie, gdzie sybaryci mają bardziej zasobne portfele, bank ma również bardziej wyszukane propozycje dla majętnych osób. Oferuje zakup winnicy, w którymś z krajów śródziemnomorskich. Jak wiadomo wino im starsze tym lepsze, a zakup winnicy otwiera możliwość wejścia do nowego “zakamarka snobizmu” wcześniej nie będącego przedmiotem zainteresowania taką formą stylu życia. Taka klientela musi już dysponować wolnymi środkami liczonymi w dziesiątkach milionów euro.Dodatkowo niektóre banki rozwijają usługę concierge, dostępną dla najzamożniejszych. Polega ona na załatwianiu spraw zarówno prozaicznych typu znalezienie elektryka, czy zarezerwowanie stolika na wieczór w restauracji, po bardziej wyszukane typu zarezerwowanie sali konferencyjnej na następny dzień czy zorganizowanie wycieczki dookoła świata. Tacy klienci nie mają czasu na „prozaiczne sprawy” lub po prostu nie chcą zajmować się przeglądaniem ofert handlowych. Jak mawiał Benjamin Franklin - „czas to pieniądz”. Noble Bank powołał do życia osobną spółkę, która realizuje “zachcianki” swoich interesantów. Jedną z takich nietypowych usług z jaką zetknął się dział Concierge była prośba o pomoc w znalezieniu czołgu - miny z II wojny światowej tzw. Goliat model Sd.Kfz302 albo 303. „Uprzywilejowani” mogą również uczestniczyć w imprezach artystycznych i kulturalnych, często z udziałem wybitnych osobistości.

Większość z tych inwestycji, dla klientów WM, to średnio lub długoterminowa lokata kapitału, która przynosi umiarkowaną stopę zwrotu. Jednak należy również zwrócić uwagę, że kwoty jakie inwestowane są w tej półce bankowości są znacznie wyższe niż u większości „zwykłych śmiertelników”. Stąd procentowe stopy zwrotu mogą nie być imponujące, jednak kwotowo może to wyglądać już zupełnie inaczej.

Rynek usług Private Banking oraz Wealth Management w Polsce dopiero raczkuje. Wynika to głównie z młodej gospodarki kapitalistycznej jak i niewielkiej ilości osób, które mogą pochwalić się zasobnością portfela. Z pewnością ma to również swoje źródło w niskim stopniu zrozumienia finansów polskiego społeczeństwa. Na całe szczęście, w miarę upływu czasu, poziom wiedzy zaczyna dynamicznie się pogłębiać, a spektrum nowych usług dla bogaczy systematycznie się poszerza. Coraz większa świadomość ekonomiczna społeczeństwa, które zaczyna patrzeć długoterminowo na pomnażanie swojego majątku, bardzo pozytywnie rokuje na przyszłość. Podniesienie komfortu jak i poziomu edukacji w wielu dziedzinach życia będzie z pewnością optymistycznym sygnałem ewoluującej gospodarki.

Autor: excluzive.pl